Отправьте заявку

Отправьте вопрос, чем мы можем быть Вам полезны, и получите персонализированное предложение прямо сейчас!

13 апреля 2020 г.

Заемщики получили право на кредитные каникулы из-за коронавируса

Кратко:

В связи с пандемией коронавируса субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) — представители наиболее пострадавших отраслей экономики, индивидуальные предприниматели и граждане, чей доход снизился более чем на 30%, получили право на отсрочку погашения банковских кредитов сроком до 6 месяцев (кредитные каникулы). В течение этого льготного периода также прекращается начисление штрафных санкций за просрочку оплаты кредита. 

Подробности:

В соответствии с законом1, вступившим в силу 3 апреля 2020 г., кредитные каникулы могут быть предоставлены лицам, чей доход снизился более чем на 30%, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г. Длительность льготного периода не может превышать 6 месяцев, и дату его начала заемщик определяет самостоятельно. Банк вправе запросить документы, подтверждающие снижение дохода. Льготный период считается подтвержденным автоматически при отсутствии запроса со стороны банка в течение 60 дней со дня обращения. В этот период тело кредита (основная сумма долга) и проценты по нему не выплачиваются, и начисление неустойки приостанавливается.

При этом договор займа (кредитный договор) должен быть заключен до вступления в силу закона о кредитных каникулах, и сумма по нему не должна превышать максимально установленный Правительством России размер2:

  • 1,5 млн руб. по ипотечным кредитам;
  • 600 тыс. руб. по автокредитам;
  • 300 тыс. руб. по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей;
  • 250 тыс. руб. по потребительским кредитам для физических лиц;
  • 100 тыс. руб. по кредитным картам для физических лиц.

Льготный период прекращается досрочно при получении от заемщика соответствующего уведомления.

По истечении кредитных каникул заемщик продолжает погашать заем (кредит) в соответствии с первоначальным графиком платежей, а затем вносит пропущенные платежи. Таким образом, срок кредита продлевается на величину льготного периода.

Субъекты МСП могут воспользоваться правом на кредитные каникулы при условии осуществления ими деятельности в отраслях, наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции. Перечень этих отраслей опубликован на сайте ФНС (перейти по ссылке).

Индивидуальные предприниматели не могут одновременно претендовать на отсрочку по кредиту как физические лица и как представители бизнеса.

Рекомендации: 

Проверьте, относится ли осуществляемая вами коммерческая деятельность к наиболее пострадавшим отраслям экономики (перейти по ссылке). Обратитесь в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, укажите необходимый период действия каникул (в пределах 6 месяцев). Помните, что заемщик не обязан согласовывать получение кредитных каникул с залогодателем, поручителем или гарантом (при их наличии). Срок действия обеспечительных договоров продлевается автоматически.

Порядок подачи заявления устанавливается банками самостоятельно: большинство из них принимает заявки дистанционным способом через колл-центр или мобильные приложения.

Следует учесть, что в течение льготного периода на сумму основного долга продолжают начисляться проценты.

Авторы:

  • Евгений Коростелев, юрист Группы российского права Юридической компании Amond & Smith
  • София Ибрагимова, помощник юриста Группы российского права Юридической компании Amond & Smith

Все новости законодательства

Есть вопросы? Свяжитесь с нами:

тел: +7 (495) 419-16-23
e-mail: moscow@amondsmith.ru

Режим работы:
пн. - пт.: с 9 - 00 до 20 - 00 (без обеда)
сб. - вс. - нерабочие дни