20 апреля 2023 года в 15:00 по Московскому времени состоялся наш очередной открытый вебинар на тему:

В ходе вебинара наши эксперты рассмотрели следующие вопросы:

• Форма организации бизнеса в ОАЭ.

• Преимущества банковской системы ОАЭ.

• Регистрация мейнлэнд компании в ОАЭ.

• Сложности открытия корпоративных счетов и требования AML.

• Влияние санкций на политику местных банков.

С презентацией вебинара можно ознакомиться здесь

Видео запись вебинара

Софья

- Здравствуйте! Я рада всех приветствовать на нашем вебинаре «Современный банкинг в ОАЭ для россиян без иллюзий». Вебинар проведет руководитель банковской группы Иван Тихоненок.

Иван

- Всем здравствуйте! Позвольте представить мою соведущую, модератора, Софью Гурову – старший юрист компании, специалист по Объединенным Арабским Эмиратам.

Софья

- Пожалуйста, задавайте в чат свои вопросы – мы будем рады на них ответить, если не успеем что-то обсудить, с удовольствием сделаем это после вебинара, наши контакты для связи вы видите.

Давайте начнем: почему мы выбрали эту тему для вебинара? Тема актуальная, нужная и важная. Я начну с общего, почему нам в целом интересны Эмираты. Прежде всего, там самый благоприятный налоговый режим, если не учитывать офшорные территории. Также Эмираты нам позволяет выбирать их интересное географическое положение, развитая инфраструктура, политическая стабильность в стране и стабильность банковского сектора. Следует отметить, что процесс создания компании в Эмиратах очень сильно отличается в зависимости от выбранной формы и типа компании, очень сильно отличается регистрации офшорной компании от компании в мейн лэнде (они дают возможность работать внутри Эмиратов), большинство выбирают фри зон компании.

Следует отметить, что офшорная компания в Эмиратах – это наиболее древний тип компаний, для бизнесменов он привлекателен прежде всего отсутствием налоговых обременений, в том числе не существует обязанности по подаче финансовой отчетности, но надо отметить, что именно это в том числе является самым большим минусом для банка. Большим плюсом является то, что это наиболее конфиденциальный тип компании, где не раскрывается ни директор, ни акционер, однако это также является существенным минусом для банка. Сказать, что банковские счета не открываются на офшорные компании, нельзя, верно?

Иван

- Почти верно, открыть эмиратскую офшорную компанию в эмиратском банке очень сложно, вне пределов Эмиратов мы можем помочь с решением этого вопроса, внутри я бы не взялся за это.

Софья

- Мне кажется, это еще вопрос стоимости, сколько клиент готов держать на своем счете. Но офшорная компания не может работать на территории Эмиратов, и не выпускаются эмиратские ID на компанию, что является красной отметкой для банкира, в следствие чего возникают сложности при открытии счета на подобную компанию.

Иван

- Я бы сказал, что удорожает, то есть теряется привязка компании к стране – офшорная компания не может работать на территории Эмиратов, ее бенефициар является нерезидентом по отношению к стране, поэтому кейс ужесточается до очень предельных значений – надо либо очень много денег, либо очень хорошие знакомые банкиры, либо очень четкое понятное объяснение в сочетании с большим депозитом, почему вы будете интересны арабскому банку.

Софья

- Поэтому, если мы выбираем наиболее дешевую компанию в Эмиратах, то это все-таки не офшор, а компания во фри-зоне. В двух словах расскажу о них. Самое важное – разрешено 100% иностранное владение и возможность получения ID карты, благодаря чему приобретается резидентство ОАЭ, что ввиду текущей политической ситуации является весомым плюсом. Чем интересны компании из фри зон (Free Zone) –тем что существует более 50 Free Zone, и каждая отличается от другой своими внутренними правилами, регистрационными действиями, возможностями, а также плюсами и минусами. Как мы выбираем Free Zone для компании? Все зависит от вашей деятельности – мы под вас подбираем подходящий вариант. Такие компании имеют право работать только внутри своей фри зоне либо за пределами ОАЭ, но есть исключения: существует фри зона Мейдан, она является стратегическим партнером Департамента экономики и туризма Дубая, и компания, зарегистрированная в Мейдане, имеет право работать и на территории Арабских Эмиратов, что становится достаточно привлекательным для многих инвесторов. Помимо этого, у нас существует достаточное количество клиентов, которые занимаются международной торговлей, логистикой - и– я бы направила в такие фри зоны как Дабжа и Джабза, Джабза освобождена от НДС, что довольно интересно, так как НДС в ОАЭ 5%.

Иван

- Софья, а компании из одной фри зоны могут совершать сделки с компаниями из другой фри зоны? Это разрешено?

Софья

- Подобный формат сделок разрешен, но не стоит забывать про НДС.

Фри зоны и офшоры, несмотря на свою актуальность, которая была еще год назад, сейчас не столь актуальны, потому что у нас есть некое санкционное давление, поэтому я бы вас склоняла к регистрации иных компаний, о которых мы чуть позже поговорим.

Иван

- Да, это временно пристанище для россиян, но может, и земля обетованная, это мы еще узнаем. Миграция русских активов на земли ОАЭ вполне обоснована. На Эмираты россияне смотрели достаточно давно, хотя это было не самое востребованное направление, но создавалась потрясающая инфраструктура, что позволило создать посреди пустыни некий сервисный хаб мирового уровня. В прошлом году мир раскололся по сути на две части – русский мир и западный мир, появились мощнейшие санкционные ограничения со стороны ЕС, США, Великобритании, общий объем санкций уже превысил 14 000, во многие западные институции нанимаются отдельные специалисты по санкциям. Сложилась уникальная ситуация: абсолютно уникальная инфраструктура на берегах Залива в сочетании с до сих пор адекватной политикой финансовых и политических решений создало уникальный симбиоз, когда российский бизнес, изгоняемый из массы привычных банков Старой Европы, Британии, Канады, Гонконга, Сингапура, устремился в Эмираты, где его готовы были принять, качественно обслужить и дать возможность дальнейшей работы и развития, то есть не просто сохранить, но и продолжать приумножать, развивать бизнес-наработки, продолжать поддерживать международные отношения, продолжать работать с остальным миром, используя банковскую систему ОАЭ. Поэтому прошедшие 14 месяцев показали невероятную роль Эмиратов в преодолении неминуемой изоляции России как государства со стороны западных государств. Все мы знаем, что ОАЭ – не единственная площадка, которая позволяет работать российскому бизнесу, но по уровню надежности эмиратские банки выступают очень хорошей заменой институтов в Европе, Сингапуре или Гонконге, например. Хотя понятно, что условия в Эмиратах будут все больше ужесточаться. Далее мы попробуем разобраться, как это будет происходить, что ОАЭ.

Если посмотреть на банковскую систему ОАЭ, это относительно молодое государство, которое возникло в 1971 году, и в стране пока не было банкротства ни одного банка, банков не так много, часто происходит слияние, но нет банкротств. Это очень хороший показатель надежности, критерий доверия очень высокий, что позволяет хранить средства, проводить транзакции, сохранять и перемещать свои активы, это очень ценное качество, особенно для российского бизнеса, особенно в данной ситуации. Открытие счета в ОАЭ чаще всего подразумевает регистрацию компании в этой же стране, что всегда вызывает доверие у банков-корреспондентов. Конечно, важно, кто владелец компании, бенефициар, и ОАЭ находятся в сером списке ФАТФ, но по-прежнему совпадение места регистрации компании и местного банка остается хорошим плюсом. Местные банки десятилетиями сохраняют условия работы по счетам, низкую стоимость транзакций, отсутствуют лимиты транзакция, доступны все основные валюты, плюс эмиратские банки способны обработать любое число платежей, что тоже немаловажно для банковской сферы, особенно в отдельных секторах бизнеса. Поэтому преимущества банковской системы ОАЭ очевидны.

Следующий слайд мой любимый – идеальный клиент для восточного банка. У него есть свой работающий бизнес, то есть вы не новичок в этой индустрии, и у вас понятна причина прихода в банк, вы можете показать, как работает ваш бизнес, убыточен он или имеет доход. Наличие бизнеса в Эмиратах – очень хорошо, если это так: если уже есть работающий бизнес, и вы открываете еще одну компанию в связке с ним. Чаще всего распространенный вариант – это наличие партнеров на территории ОАЭ, это объясняет банку, почему вы пришли в банк этой страны, зачем вам счет. Второй большой блок идеального клиента – есть у клиента деньги, что особенно актуально в Эмиратах. В эмиратских банках есть практика либо размещение остатков в разных формах – в виде активов, бумаг, кэша на счете, вы должны показать, что вы готовы передвинуть данную сумму либо данные активы откуда-либо, именно поэтому эмиратские банки всегда запрашивают шестимесячные выписки. И второй подмомент – наличие денег подразумевает более активное использование услуг любого банка, что повышает маржинальность банка при работе с вами как с клиентом, интерес банкира, это тоже важно учитывать, банкиру важно зарабатывать. Поэтому к предлагаемым страховым, инвестиционным программам стоит прислушаться, потому что именно участие в таких программах может стать решающим фактором в вашу пользу. И да, если у вас нет российского паспорта, ситуация тоже облегчается. Но это черный юмор, конечно, мы работаем с российскими клиентами. Тем не менее российский паспорт стал ред флэгс при рассмотрении открытия счета.

Существенную роль для банкиров стали играть более дорогие, более сложные в обслуживании и более желанные компании, которые называются мейн лэнд.

Софья

- Иван, я хотела задать вопрос: большинство наших банков сейчас находятся под санкциями – как нам предоставить выписку из санкционного банка?

Иван

- Здесь все зависит от того, с каким банкиром мы работаем в том или ином банке, от понимания банкиром ситуации, от понимания того, насколько четко он разводит понятия риска и допустимого риска. Наличие счета в санкционном банке, который мы можем показать, в принципе не влечет никаких рисков, это просто показывает, что у нас есть деньги. взгляд на такую выписку может быть разным, тем не менее мы всегда рекомендуем клиенту открывать счет в несанкционном банке и параллелить процессы. Увы, шестимесячная выписка никуда не исчезает, поэтому если у вас созрела потребность открытия счета в эмиратском банке, идите открывайте счета сразу в двух-трех несанкционных банках и часть своего финансового потока переводите туда, а когда речь дойдет до открытия счета, вы всегда сможете показать на несанкционном счете нужный остаток и то, что вы в моменте готовы его перевести в ОАЭ в рассматриваемый банк. Повторюсь, все зависит от того банкира, с которым мы взаимодействуем.

Софья

- А если все-таки на тот момент нужной суммы на этом счете нет, откуда нам делать первый платеж, как можно это обойти?

Иван

- Если мы говорим про Россию, первый платеж нужно делать из несанкционного банка, плюс платеж можно делать не со счета компании, а со счета бенефициара, с личного счета, редко, но иногда банкиры готовы принять этот платеж от ваших партнеров. Опасения банкиров я понимаю, ваша сделка может не состояться, поэтому банкиры апеллируют к тому, что деньги должны концентрироваться на счетах других компаний, которые вам принадлежат, в России или за рубежом, или на счетах бенефициаров. Поэтому открывайте счета в несанкционных банках.

Софья

- Иван, Андрей спрашивает, о каких порядках сумм идет речь?

Иван

- Абсолютно правильный вопрос, мои последние слайды вебинары дают на него ответ, но если мы берем общую картинку, чек прыгает от 70 до 200-250 000 долларов США, который банк хочет видеть на своем счете. Детально проговорю в конце вебинара.

Софья

- Компания мейн лэнд в ОАЭ – это мастхев для идеального клиента, который хочет открыть в Эмиратах. Мы к этому пришли, потому что, вероятно, это связано с видоизменением деятельности в Эмиратах, ввиду притока российских денег в том числе и россиян в целом в Эмираты политика ужесточается. Ранее мейн лэндовские компании рассматривали исключительно те инвесторы и бизнесмены, которые хотели вести конкретную деятельность внутри Эмиратов, что-то связанное с рынком услуг или товаров. Сейчас мы вынуждены констатировать, что даже если вы не планируете заниматься рынком услуг в Эмиратах, мы вам рекомендуем зарегистрировать мейн лэнд компанию. Конечно, регистрация мейн лэнд компании отличается от регистрации офшорной компании или фри зоновской компании, она включает в себя больше шагов и намного больше требований, однако нам открывается широкий доступ к рынку Эмиратов, где на данный момент скоплено достаточное количество денег и инвесторов со всего мира. В зависимости от характера бизнеса инвесторам необходимо получить различные лицензии и разрешения от соответствующих органов – это самое глобальное отличие мейн лэндовских компаний. Например, от Департамента экономического развития или Министерства экономики. Что в первую очередь удорожает стоимость мейн лэнд компании, это прежде всего наличие реального офиса, флекси офис большинству банков, к сожалению, уже не подходит. Наличие офиса является обязательным условием для начала регистрации, то есть сначала мы под вас ищем офис, который будет соответствовать определенным требованиям, бронируем его, арендуем на год вперед, и только потом продолжаем дальше регистрировать компанию. Следует отметить, что в отличие от фри зон, очень важное требование, что в том случае, если у компании профессиональная лицензия, у нас возникает обязательное требование наличия местного агента. Это нанятый человек в вашу компанию, который будет оказывать определенную помощь для вас и вас сопровождать, он непосредственно взаимодействует с государственными органами. Не стоит беспокоиться, он не влияет ни на какие внутренние процессы вашей компании, не владеет акциями, не несет ответственности за деятельность вашей компании и не принимает участие в управлении вашей компанией и не имеет никакого отношения к вашему банковскому счету. Тем не менее это, безусловно, отражается на итоговом чеке при регистрации вашей компании и дальнейшем ее продлении.

Какие еще нюансы? Это так называемая WPS – система защиты заработной платы. Многие фри зоновские компании также подключаются к данной системе. Это система перевода заработной платы, основная ее цель состоит в защите прав работников и в упрощении процесса выплаты заработной платы для работодателей. При ее подключении все будет легко и вовремя. Это было введено для защиты иностранных сотрудников, которые приезжают в Эмираты, и в том числе обезопасить сотрудников от иностранных инвесторов, которые могут не до конца знать, как необходимо работать внутри Эмиратов.

Иван

- Софья, а мы же помогаем с подключением к этой системе, это есть в списке оказываемых нами услуг.

Софья

- Да, конечно, даже если компания была зарегистрирована не у нас, она у вас только выпустилась, еще не начала работать, но у вас уже есть сотрудники, мы вам в этом поможем.

Иван

- У меня еще такой вопрос: когда надо регистрироваться в этой системе, с момента создания компании или?

Софья

- С момента открытия банковского счета. Мы на счет этой системы со своего счета переводим заработную плату нашим сотрудникам, поэтому без открытого счета — это просто невозможно.

Давайте обсудим, как происходит регистрация компании в мейн лэнде, и на что нам стоит обратить внимание. Прежде всего это довольно строгий комплайнс, даже загранпаспорт собственника проходит верификацию в Эмиграционной службе Эмиратов, что довольно непривычно. Сам процесс регистрации в первую очередь включает в себя сферу вашей деятельности, вы подробно расписываете нам весь ваш процесс бизнеса, чтобы мы подобрали для вас лицензию, подбор лицензии – это самый важный этап, наверное, потому что ровно то, что вы подобрали, то вы и сможете делать в дальнейшем, существуют ограничения по количеству, по виду, поэтому на данном этапе я рекомендую не торопиться и убедиться в том, что все было подобрано верно. Как я уже сказала, обязательно нам требуется подбор офиса, его размер зависит от количества квот и от предполагаемого количества сотрудников, то есть размер метража офиса тесно взаимосвязан с количеством сотрудников, которых вы планируете нанять. Далее требуются определенные согласования с Департаментов Здравоохранения и общественной безопасности муниципалитета Дубая или иными органами, в зависимости от вашего вида деятельности. После этого мы наконец-то получаем нашу лицензию и иные корпоративные документы по компании и регистрируем компанию в Миграционной службе и получаем, и получаем всем нам знакомую миграционную карту по регистрации фри зоны. И последний этап – это регистрация компании в Министерстве трудовых ресурсов и получение трудовой карты. На этом этапе мы заявляем о количестве сотрудников компании и выпускаем необходимые ID. И все наши документы подаются в банк на открытие счета. Важно иметь в виду, что нам очень сложно ответить на вопрос, сколько это стоит, а любому бизнесмену важно понимать свои экономические затраты по регистрации компании. К сожалению, в ОАЭ на этапе обсуждения вашего вида деятельности нельзя дать точную стоимость регистрации компании, вплоть до того, что стоимость компании зависит даже от выбранного названия. Конечный ваучер мы получаем на самом конечном этапе, примерную цену мы называем с самого начала, обсуждая вашу лицензию, плюс мы с вами уже сориентировались по месту расположения и размеру вашего офиса и сориентировали вас по стоимости аренды данного офиса, и еще обязательно, к сожалению, будут какие-то расходы. Поэтому это тоже следует учесть, это не консультанты недалекие, а так устроены Эмираты – конечную стоимость мы узнаем в самом конце, мы вас можем только сориентировать с погрешностью в 20 или даже 40%.

Иван

- Софья, у меня вопрос: есть ли законодательно утвержденный минимум сотрудников для мейн лэнд, или это может быть один человек?

Софья

- Это может быть один человек, нет никаких строгих правил.

Иван

- Спасибо. И если я не ошибаюсь, если штат сотрудников превышает 50 человек, мы обязаны нанять кого-то местного.

Софья

 - Да, есть такой нюанс.

Иван

- По поводу офиса – мы часто обсуждаем это в индивидуальной беседе, имейте это в виду. По факту офис нужен вашему банку, куда мы пойдем с документами. Поэтому возможно не только повышение, но и уменьшение цены, чтобы просто так не держать офис.

Софья

- Но это возможно, только если вы не планируете работать внутри Эмиратов, то есть мы создаем мейн лэнд компанию только для того, чтобы увеличить открытие счета в местном банке.

Иван

- Если вы планируете работать на местном рынке, офис необходим, необходимо место, где будут сидеть люди и прочее.

Софья

- Иначе мы займемся поисками максимально дешевого офиса.

У нас в Эмиратах печальные новости: с 1 июня 2023 года вводится корпоративный налог 9%. Для большинства консультантов это было шоком. На компании во фри зонах этот налог не распространяется, пока только на мейн лэнд компании, но все возможно в будущем. Следует отметить, что корпоративный налог введен не на всю сумму прибыли, которая возникает у вашей компании, а лишь на ту часть прибыли, которая превышает 375 000 дирхам, и именно с этой разницы и будет платиться налог в размере 9%. Безусловно, даже у фри зоновских компаний существует НДС в размере 5%. Поэтому зарегистрировать мейн лэнд компанию можно, процесс понятный, но чуть более строгий и бюрократичный, чем по фри зоновским компаниям. Мы будем вам в этом помочь.

Иван

- Если у вас есть вопросы, мы будем рады на них ответить, время как раз позволяет.

Я приступаю к завершающей части вебинара и начинаю ее с двух слайдов, которые показывают очень краткую, сжатую историю санкционного давления на ОАЭ. Безусловно, мы видим ясную связь с событиями февраля 2022 года, что привело к миграции российского бизнеса, российских клиентов в банки ОАЭ. Тренд этот сформировался почти молниеносно, и 4 марта 2022 года ФАТФ добавляет ОАЭ в серый список. Это не смертельно, но для ОАЭ, которые очень гордятся своей репутацией, это был достаточно сильный репутационный удар, и ОАЭ прилагают все усилия, чтобы выйти из этого списка, и это одна из причин, почему давление на клиентуру постоянно растет. Далее представители крупного российского бизнеса перебираются в Эмираты, называя ОАЭ спасительной гаванью для российских бизнесменов. В течение года — это давление неуклонно растет, в декабре 2022 года это приводит к обвинению ОАЭ в торговле украденным зерном с освобожденных территорий Украины, лидеры ОАЭ обвиняются в помощи в обходе санкций российским олигархам. В феврале 2023 года французские журналисты начинают развивать тематику, что Эмираты стали одним из центров импорта запрещенных предметов в Россию – это полупроводники, электронные схемы, дроны и прочее, а также акцентируется внимание на том, что эмиратские банки становятся центром по оказанию финансовых услуг для российских бизнесменов и компаний. И вишенка на торте – это поездка Брайана Нельсона, зам. министра США, который часто путешествует по странам, которые адекватно относятся к России, он посетил ОАЭ, где провел ряд встреч и консультаций с местными лидерами в плане ужесточения соблюдения санкций. Уже анонсировалось, что 2023 год не будет годом взрывных санкций, основные из них уже приняты в 2022 году, но будут усиливаться меры, которые позволят более строго следить за соблюдением введенных санкций, и мы это явно видим. В начале марта ОАЭ попадают в список юрисдикций ЕС с высоким риском отмывания денег, это усложняет проведение транзакций между банками Европы и эмиратскими банками. 31 марта происходит событие, которое вызвало определенную волну на российском бизнес-озере, назовем его так, это закрытие филиала МТС-банка в Абу-Даби, который проработал порядка 80 дней, после того, как МТС-банк попал под санкции, Центробанком ОАЭ было принято решение об отзыве лицензии и закрытии в течение полугода представительства банка в Абу-Даби. И самая свежая новость – банк ENBD начал блокировать инвестиционные счета россиян, их активы, средства от продажи бумаг п переводятся на отдельные счета по требованию европейских депозитариев. Решение сложное, конечно, и самое печальное, что резидентское ID клиентов не послужило защитой. Решением данной коллизии пока может служить только ВНЖ ЕС, Европейской экономической зоны, Швейцарии, или второе гражданство там же. Вот краткая выжимка по санкциям, чтобы вы понимали, что ОАЭ находятся под очень серьезным, планомерным и таким последовательным давлением со стороны европейских и американских финансовых и политических регуляторов. Поэтому надо понимать, что эмиратские банки будут вынуждены ужесточать правила игры для российских клиентов.

Софья

- Тагир спрашивает, на что влияет добавление в серые списки ФАТФ?

Иван

- Хороший вопрос. Критично для большинства клиентов ни на что не влияет, зависит от того, какая страна попадает в эти списки, просто банки стран из этого списка тратят больше времени, запрашивают больше документов, чтобы отправить или принять тот или иной платеж. Но хочу подчеркнуть, серый список не означает запрет на взаимодействие, Эмираты уже год в этом списке и прилагают все усилия, чтобы из него выйти. У ФАТФ есть и черный список, вот там все сложно, например, это Иран и Северная Корея. Серый список – это просто повышение уровня внимания к вашим транзакциям, связанным с этой страны. Для ОАЭ это больше репутационные риски, платежи ходили и ходят хорошо, только вырос комплайнс банков.

Софья

- Тагир уточняет, значит ли это, что некоторые платежки перестанут работать с Эмиратами?

Иван

- Безусловно, некоторые платежные системы не работают с ОАЭ, но их число не велико. Если ваш бизнес связан не только с Россией, то все работает также, как работало.

Софья

- Еще вопрос от Тагира, в большинстве фри зоновских компаний бенефициар виден, при желании найти его можно.

Предлагаю двигаться дальше.

Иван

- По сути мы уже осветили часть вопросов, но давайте подробнее рассмотрим банковский комплайнс и требования АМЛ. В детали я углубляться не буду, у меня был отдельный вебинар на эту тему, но что мы имеем по Эмиратам. Как я уже сказал, ОАЭ в сером списке ФАТФ, плюс ЕС добавил хай-риск стране. Это влечет более внимательный контроль за платежами с банков ЕС и США в банки Эмиратов и наоборот, плюс весьма существенное число эмиратских компаний попали под санкции США и ЕС, причем как в связи с Россией, так и в связи с операциями с Ираном, который уже много десятилетий находится под санкциями. Надо сказать, ОАЭ не хотят оставаться высоко рискованной страной для европейского и американского регулятора, поэтому вы как клиенты уже ощущаете рост давления со стороны банка – это более тщательные проверки при открытии счетов, это постоянное взаимодействие по проводимым транзакциям у уже существующих клиентов, число таких вопросов за последний год возросло в разы, причем по самым разным суммам. И это при условии, что Эмираты не закрывают двери для россиян, но в глазах всего мира хотят выглядеть белоснежными, как одежда их верховных правителей. Это правильное стремление, и я очень надеюсь, что местные банкиры и политическая элита найдут разумную грань. Чтобы работать в современном финансовом мире, необходимо соблюдать ряд правил, если эмиратские банки хотят в нем оставаться. При этом арабы видят мир более сложным, чем ряд западных стран, и хотят сохранять возможность работы с Россией, который приносит им немалые доходы. Поэтому отдельным блоком я выделил фактор риска именно для российских клиентов. Первое – это гражданство учредителя (лей) и страны происхождения капитала. К сожалению, здесь мы уже ничего не спрячем и не скроем, российский паспорт мы никак закрыть не можем – уже автоматом один щелчок по нам есть. Страна происхождения капитала тоже является ред флэг, на Кипре доходит уже до юридической казуистики. Но это ваш паспорт и происхождение вашего источника дохода – мы убрать этот факт никак не можем. Второй момент – место регистрации компании. Мейн лэнд или фри зона. Безусловно, арабские банки начинают больше любить мейн лэнд, это чувствуется, они их быстрее открывают, при этом фри зона тоже не в черных списках, есть прекрасные фри зоны, и их экспертиза выглядит дорого в глазах банка. К чему я веду? Эмиратские банки не хотят открывать у себя дешевые компании, потому что те ненадлежащим образом изучают своих клиентов – офшорные компании или дешевые компании из фри зон, в остальных случаях для вас будет открыта дорога практически в любой банк ОАЭ. Встречают по одежке, провожают по уму – в данном случае одежда – это ваша юридическая структура. Мейн лэнд безупречен в данном случае, дорогая фри зона может позволить себе тратить деньги на более вдумчивое, глубокое изучение своего клиента, и даже сам фактор цены во многом отсекает мусорных клиентов, скажем так. Вид деятельности очень большое значение имеет при рассмотрении вашей заявки на открытие счета, нужна конкретика, выберете один, два, максимум три вида деятельности, желательно логически взаимосвязанных друг с другом, и вы во многом упростите жизнь и себе, и нам, и своему банкиру. Иначе вы много потеряете на ожидании принятия решения, лицензия должна быть краткая, четкая, в идеале от одной до трех позиций того, чем вы планируете заниматься. И обязательно эта деятельность должна как-то коррелировать с тем, что вы ведете у себя дома в России. Это что касается российских компаний, на что обращать внимание: есть ли лицензия, дорогая юридическая форма.

Софья

- У нас вопрос от Виталия про холдинговые компании.

Иван

- Если речь идет об открытии счета, то это возможно, этот вид деятельности арабские банкиры принимают. Надо смотреть, чем владеет холдинг, какие подконтрольные ему структуры, где, в какой сфере бизнеса генерят доход. В этом я вижу основную угрозу, у нас был на основе этого отказ, но надо просто искать других банкиров, и вопрос решим. Холдинговые структуры не под запретом в ОАЭ, но под них могут попросить несколько больше депозит, потому что транзакционная активность у них традиционно низкая. Каждый раз решается индивидуально.

Ведущие банки ОАЭ: критерии выбора. Банков в ОАЭ не так много, около двух дюжин примерно, я остановился на тех, с кем у нас наиболее хорошие, надежные, наработанные отношения, давайте вкратце пройдемся по каждому из них. FAB – крупнейший банк в Эмиратах, появился не так давно, в 2017 году, в результате слияния национального банка Абу-Даби и банка Залива. Банк огромный, устойчивый, там хорошо и быстро открываются персональные счета. Так как банк крупный, он заинтересован в депозитах, в среднем от 200 000 долларов, в последнее время они очень активно предлагают свои инвестиционные программы, особенно страховые продукты. На мой взгляд, лучше идти в инвестиционные программы, они у них интереснее. Банк открывает счета как для мейн лэнд, так и для компаний из фри зон, с участием граждан РФ. Платежи в Россию и из России ходят, комплайнс строгий, время на ответ на поступающий вопрос дают в 72 часа. Но при всем этом это банк с прекрасной репутацией. Первые платежи на вход особенно непростые.

Софья

- У нас вопрос от Евгения: компания занимается продажей собственных игр, паспорт собственника – РФ, лучше выбрать мейн лэнд компанию или фри зон? Планируется выход на продажу компаний фондов инвестиций игры либо гранды на разработки, подразумевается плотная работа с фондами. – Евгений, речь идет о выходе на местный рынок Эмиратов или нет? Если да, то я бы однозначно рекомендовала вам мейн лэнд. Если речь идет о работе с фондами за пределами Эмиратов, то фри зон вам подойдет. Но если мы отталкиваемся от идеального клиента, с точки зрения эмиратского банка, то здесь однозначно мейн лэнд.

Иван

- Еще вопрос.

Софья

- Несколько компаний предлагали открыть счет в очень среднем банке Джаната банк лимитед, после нескольких месяцев обещают открыть счет в ENBD – насколько такой подход имеет место быть?

Иван

- Джаната банк не знаю, про открытие счетов сроки растут, поэтому мы начали переориентироваться на мейн лэнд, на фоне остальных компаний они открываются по ускоренной процедуре. Поэтому под ваш кейс рекомендую мейн лэнд.

Софья

- Я так понимаю, вопрос в другом, смутило, что в процессе открытия консультанты поменяли банк. Если вопрос в этом, то это достаточно стандартная практика, к тому же это более крупный и интересный банк для вас, поэтому здесь я вполне одобряю наших коллег по цеху.

Иван

- Добавлю, что мы, работая со своими клиентами, подаем запросы сразу в несколько банков, минимум в два. Правила постоянно меняются, поэтому лучше иметь подстраховку.

Софья

- Уточнение от Тагира: вопрос именно с точки зрения комплайнс, говорят, что сразу в Эмирэйтс не откроют, а через несколько месяцев в другом банке можно.

Иван

- Спасибо за уточнение, логика ваших консультантов верная, если рассуждать логически. Скажу честно, маленьким плюсиком это будет, но не будет гарантией, если только у ваших консультантов нет прямой договоренности с банком, что тоже возможно.

Сейчас рассмотрим DIB – это первый в мире исламский банк, появился в 1975 году, работает с соблюдением всех норм шариата, и на данный момент является одним из крупнейших, вторым по величине, из исламских банков в мире. Среднемесячный остаток по счету у него более умеренный, от 70 000 долларов начинается. Также открывают счета при наличии российского паспорта в структуре компании, и банкиры этого банка явно предпочитают мейн лэнд.

Софья

- У нас вопрос от Глеба: каковы наши шансы на открытие счета, если с момента подачи документов прошло уже почти 6 месяцев?

Иван

- Шансы есть всегда, работа ведется, и шансы не исчезают, потому что счеты открытия счетов существенно выросли, мы постоянно ищем новые варианты. Я готов это обсудить после нашего вебинара в индивидуальном порядке.

Софья

- Тагир говорит, что он ждал год, и все равно ему потом отказали.

Иван

- Бывает и так, но год – это, конечно, перебор. Эмирейтс банк внимательный, дотошный, мне нравятся там банкиры, они всегда на связи, но в феврале у них было серьезное изменение в плане политики работы банка с российскими клиентами. Работа с Россией продолжается, но смотрят очень медленно и под микроскопом. Во многих арабских банках появились так называемые санкционные комитеты, которые прогоняют каждого клиента через веер этих соответствий, несоответствий санкциям. Это сумасшедшим образом влияет на срок открытия счета.

Софья

- Вопрос у Ивана: как эмиратские банки относятся к процессингу банковских карточек и получение платежей от процессинга в платежных системах, какие банки мы можем посоветовать?

Иван

- Буду также честен, пока мы не сталкивались с подобными запросами. Мы можем пообщаться после вебинара для обсуждения вашего вопроса.

Софья

- Тагир конкретизировал свой печальный опыт с неоткрытым счетом, ему объяснили, что компания в Шардже не подходит, нужна именно дубайская фри зона. Это то, к чему мы и ведем сегодняшний наш диалог, что постоянно меняется политика банка, и нужно быть готовым ко всему. Сейчас мы видим идеальный кейс для мейн лэндовской компании, что она соответствует всем условиям, которые могут быть у эмиратских банков. А менее года назад мы клиентов ориентировали именно на дубайские фри зоны, только потому, что они респектабельнее и дороже, и сейчас они также подходят для открытия счета. Но тем не менее, если мы рассматриваем идеального клиента, это мейн лэнд. Будем говорить откровенно, Шарджа – это дешевая фри зона, комплайнс там не такой серьезный, как в других фри зонах и тем более в мейн лэнде.

Иван

- Но все равно это не должно было занять год. У нас подобная история со сроками была в Швейцарии, там была передача кейса от одного банкира другому, в итоге мы кейс потом реализовали за полтора месяца. Но год без результата – это много.

EIB – банк мне нравится, прежде всего потому, что у него владельцы ENBD, и это гарантирует его надежность и устойчивость. Депозит колеблется от 30 до 70 000 долларов США, от 70 000 и выше у вас будет персональный менеджер. Банк предпочитает компании мейн лэнд, но фри зон тоже берут. Платежи в Россию, из России ходят, по последним данным доллары стали ходить достаточно сложно, дирхамы долетают за 1-2 дня. Плюс, когда вы открываете корпоративный счет, первые полгода он только в дирхамах, в местной валюте, но при этом возможность международных платежей сохраняется, через полгода вам открывают счета в основных твердых валютах. Банк не самый простой, комплайнс внимательный, немножко тягучий, но банк интересный.

ENBD – это второй банк в Эмиратах по набору услуг, сервисов, первый банк, кто ввел русский деск. Среднемесячный остаток рекомендуется от 200 000 долларов США, также любят привлекать клиентов в инвестиционные и страховые программы, это существенно повышают шансы на открытие, счета россиянам открывают, платежи в несанкционные банки, плюс готовы открывать счета нерезидентам, личные счета открываются при существенных суммах, несколько млн долларов США, но это возможно, счета для нерезидентных компаний открывают также с существенными остатками.

Национальный банк из Рас эль Хайма (кстати сейчас гуляет шутка, что Рас эль Хайм можно переименовывать в Рус эль Хайм), RAKBANK. Банк по эмиратским меркам средний, это крупнейший банк эмирата, порог входа туда от 140 000 долларов. Счета успешно там открываем, рассматривают, к сожалению, неспешно, нет разницы, что открывать, мейн лэнд или фри зон, платежи в Россию, из России проходят.

AJMAN Банк в последнее время на пике популярности, он открывает много счетов для россиян, предпочитает мейн лэнд, но готов работать с фри зон. Депозит невысокий, от 70 000 долларов США, срок рассмотрения разнятся, в среднем я бы ориентировался месяца на 3, с мейн лэнд, безусловно, получается быстрее, с российскими несанкционными банками работает, проводит платежи как в мягких, так и в твердых валютах.

Это вкратце основные банки.

Софья

- Спасибо, Иван. В личном порядке мы готовы ответить на все ваши вопросы.

Спасибо за внимание, ждем вас снова!

Иван

- Спасибо и всего доброго!